パート主婦でもiDeCoは始められる？加入条件やメリット・始め方をFPがわかりやすく解説

「パート主婦でもiDeCoに加入できる？」「毎月いくらから始められる？」「老後資金のために始めたいけれど、自分に合っているかわからない」と疑問を持つ方もいるでしょう。

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を拠出し、選んだ商品で運用しながら老後資金を準備する私的年金制度です。会社員や公務員に扶養されている国民年金の第3号被保険者も、所定の条件を満たせば加入できます。ただし、収入が少ない場合は所得控除の効果が限られることもあるため、自分に合うかを確認することが大切です。

この記事では、パート主婦がiDeCoに加入できる条件と、利用する主なメリットを解説します。

パート主婦でもiDeCoに加入できる？

パート主婦でも、国民年金の加入区分や年齢などの要件を満たせばiDeCoに加入できます。まずは制度の概要と、自分が加入対象に該当するかを確認しましょう。

iDeCoとはどんな制度？

iDeCoは、公的年金に上乗せする老後資金を自分で準備するための制度です。加入者が掛金額と運用商品を選び、積み立てた資産を原則60歳以降に受取ります。

運用商品には、定期預貯金などの元本確保型商品と、価格が変動する投資信託などがあり、運用結果によって将来の受取額が変わる可能性があります。

第3号被保険者のパート主婦も加入できる

厚生年金に加入する配偶者に扶養されている20歳以上60歳未満の方は、原則として国民年金の第3号被保険者に該当し、iDeCoの加入対象となります。

掛金は月額5,000円から1,000円単位で設定でき、第3号被保険者の拠出限度額は月額2万3,000円です。家計の状況に合わせ、無理なく継続できる金額を設定しましょう。

加入できないケースも確認しておこう

国民年金の加入状況などによっては、iDeCoに加入できない場合があります。また、パート先で厚生年金に加入すると、第3号被保険者から第2号被保険者へ区分が変わり、勤務先の企業年金制度によって掛金の上限などが異なることがあります。

働き方を変更した際は、iDeCo公式サイトや加入先の金融機関で必要な手続きを確認しましょう。

パート主婦がiDeCoを始めるメリット

iDeCoには税制上の優遇があり、老後資金を計画的に準備しやすいという特徴があります。ただし、所得の状況によって得られる効果が異なる場合があります。

少額から老後資金を準備できる

iDeCoは月額5,000円から始められるため、まとまった資金がなくても老後に向けた積み立てを始めやすいと言えるでしょう。掛金額は変更でき、拠出を停止することも可能です。

ただし、原則60歳まで引き出せないため、生活費や近い将来に使う資金とは分け、家計を圧迫しない金額に設定することが大切です。

運用益が非課税になる

通常、金融商品の運用で得た利益には税金がかかりますが、iDeCoの制度内で生じた運用益は非課税で再投資されます。

また、掛金は全額が所得控除の対象です。ただし、本人に課税所得がない場合は所得税や住民税の軽減効果を得られないため、パート収入や納税状況を確認しておきましょう。

老後資金を計画的に準備しやすい

毎月決まった金額を拠出することで、老後資金を継続的に準備しやすくなります。自動的に掛金が引き落とされるため、積み立てを習慣化しやすい点も特徴です。

一方、受取額は掛金額や運用期間、選んだ商品によって変わります。税制上の特徴だけで判断せず、家計や将来の支出を踏まえて利用を検討しましょう。

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