夫婦の老後資金はいくら必要？必要額の目安と考え方をFPが解説

「夫婦の老後資金はいくら必要なのか」と考える人は少なくありません。必要額は一律ではなく、老後の生活費や年金受給額、住居費、老後期間などによって異なります。平均データを参考に、自分たちに必要な老後資金の考え方を確認しましょう。

夫婦の老後資金はいくら必要？

夫婦の老後資金は、「一定額あれば足りる」と一律に決められるものではありません。毎月の生活費だけでなく、受け取れる年金額や老後期間によっても必要額は変わります。

まずは、老後の生活費と年金などの収入を比較し、不足が見込まれる金額を把握することが基本です。また、老後期間を何歳から何歳までと想定するかによっても、準備する金額は変わります。

生活費と年金収入の差額を目安にする

総務省の「家計調査」によると、2025年の65歳以上の夫婦のみの無職世帯では、1か月の消費支出は平均26万3,979円です。

一方、公的年金の受給額は、加入期間や現役時代の働き方、収入などによって異なります。公表されている平均受給額を参考にしながら、「毎月の生活費－年金などの収入」で不足が見込まれる金額を確認します。

さらに、その不足額が何年間続くかを想定すると、必要な老後資金の一つの目安を算出できます。平均値はあくまで参考値です。

夫婦によって必要な老後資金が異なる理由

必要な老後資金は、住居の状況や老後に希望する暮らし方によっても変わります。平均額だけを見るのではなく、自分たちの生活に当てはめて考えることが大切です。

住居費やライフスタイルによって支出は変わる

賃貸住宅では家賃の支払いが続き、持ち家でも修繕費や固定資産税などの支出が見込まれます。

また、日常生活費のほか、医療・介護に備える費用や、旅行・趣味などにかける費用も夫婦によって異なります。老後にどのような生活を送りたいのかを具体的にイメージし、必要な支出を見積もりましょう。

自分たちに必要な老後資金を確認する方法

平均的な生活費や年金額を確認したら、自分たちの収入と資産を整理します。公的年金の見込額と現在の金融資産を把握すると、準備すべき金額を考えやすくなります。

年金見込額と現在の資産を整理する

ねんきん定期便や「ねんきんネット」で、夫婦それぞれの年金見込額を確認できます。預貯金や退職金の見込額なども整理し、想定する老後の支出との差を確認しましょう。現在の資産だけでなく、今後受け取る予定の退職金なども含めて整理すると、全体像を把握しやすくなります。

不足が見込まれる場合は、NISAやiDeCoなどを資産形成に利用するのも一つの選択肢です。ただし、投資する商品によっては元本割れのおそれがあります。また、iDeCoは原則60歳まで資産を引き出せないため、制度や商品の特徴、リスクを確認したうえで検討するようにしましょう。

まとめ

夫婦に必要な老後資金は、平均的な生活費や年金受給額だけで決まるものではありません。住居費やライフスタイル、年金見込額、保有資産などによって異なります。平均データを参考に、自分たちの収入と支出を整理して必要額を考えましょう。

株式会社グライブ　金融商品仲介業者　関東財務局長（金仲）第787号

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