NISAは本当に儲かる？利益の仕組みと初心者が知るべきポイント

NISAは本当に儲かる？利益の仕組みと初心者が知るべきポイント

「NISAは本当に儲かるの？」「損することはないの？」――これから投資を始めようと考えている方の多くが、最初にこの疑問を持つのではないでしょうか。

結論から言うと、NISAは「必ず儲かる制度」ではありません。投資である以上、元本割れの可能性はあります。

ただし、利益が非課税になるという大きなメリットがあり、長期・積立・分散を前提に活用することで資産形成を後押ししてくれる制度です。

一方で、「何を買えばよいのか」「毎月いくら積み立てればよいのか」など、初心者が迷いやすいポイントが多いのも事実です。

本記事では、NISAが「儲かる」と言われる理由や利益の仕組み、初心者が注意したいポイントをわかりやすく整理します。そのうえで、「自分に合った商品や積立額をどう考えればよいのかわからない」という方に向けて、初心者向けマネーセミナーの活用方法についても解説します。

NISAは本当に儲かる？利益が出る仕組みと初心者が注意すべきポイント

1-1. NISAは「必ず儲かる制度」ではない

まず押さえておきたいのは、NISAそのものが利益を約束する制度ではないという点です。NISAは、株式や投資信託などで得た利益が非課税になる仕組みであり、運用成果を保証するものではありません。

通常は利益に約20％の税金がかかりますが、NISAではその分を手元に残しやすくなります。つまり、NISAは「利益が出た場合にその利益を効率よく受け取れる制度」ではあっても、「必ず儲かる制度」ではないのです。

1-2. それでも多くの人が活用する理由

それでもNISAが活用されているのは、長期の資産形成と相性がよいからという点にあります。
2024年改定のNISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、非課税で保有できる期間も無期限です。長くコツコツ続けたい人にとって使いやすく、特につみたて投資枠は長
期・積立・分散に適した商品が中心なので、初心者にも始めやすい制度設計になっています。

1-3. 長期運用で利益が出やすくなる理由

投資は短期では値動きが大きい一方、長期になるほど一時的な上げ下げの影響を受けにくくなります。さらに、積立と分散を組み合わせることで価格変動リスクを抑えやすくなり、複利の力も働きやすくなります。

このことからNISAは、金融庁が推奨する長期・積立・分散の考え方を実践しやすい制度だと言えます。

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「NISAが資産形成に役立つ理由と「儲かる」と言われる仕組み」

株式会社グライブ　金融商品仲介業者　関東財務局長（金仲）第787号

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