NISAはどれくらい増える？シミュレーションと儲かる人の特徴

NISAはどれくらい増える？シミュレーションと儲かる人の特徴

NISAで実際にどれくらい増える？【シミュレーション】

1-1. 月1万円を20年積み立てた場合

金融庁のシミュレーターで試算すると、月1万円を20年間積み立てた場合、元本は240万円です。年利3％で約328万円（約88万円上乗せ）、年利5％で約411万円（約171万円上乗せ）、年利7％で約521万円（約281万円上乗せ）になります。

このことから、たとえ少額であっても、長く続けることに意味があることが分かります。

1-2. 月3万円を20年積み立てた場合

月3万円を20年間積み立てると元本は720万円です。年利3％で約985万円（約265万円上乗せ）、年利5％で約1,234万円（約514万円上乗せ）、年利7％で約1,564万円（約844万円上乗せ）となり、積立額が増えるほど複利の差も大きくなります。

1-3. 年利3％・5％・7％の違い

同じ20年でも、利回りが少し違うだけで将来の金額にはしっかりと差が出ます。だからこそ、「どれくらい増えるか」だけでなく、「その積立額や運用方針を無理なく続けられるか」という視点も重要です。高い利回りが期待できる商品ほど値動きも大きくなりやすいため、数字の見栄えだけで選ぶのは避けたいところです。

シミュレーションはあくまで参考値ですが、積立額と運用期間の違いが将来の資産額にどう影響するかを把握するには十分役立ちます。

NISAで儲かる人・儲からない人の違い

2-1. 長期運用できる人

NISAで成果を出しやすい人は、短期間で結果を求めすぎず、長く続けられる人です。資産形成は数カ月や1年で大きな差が出るものではなく、10年、20年と継続することで差が広がりやすくなります。始めた直後に成果が見えなくても、途中でやめずに続けられるかどうかが大切です。

2-2. 暴落でやめない人

相場が大きく下がると、不安になって積立をやめたくなることもあるでしょう。実際、下落局面で積立をやめてしまう人も少なくありません。

しかし、下落局面でも積立を続けることで、結果的に安く買える場面もあります。感情に左右されず、あらかじめ決めた方針を貫ける人ほど、長期投資のメリットを活かしやすくなります。

2-3. 手数料の低い商品を選べる人

長期運用では、信託報酬などのコスト差も無視できません。年率の差は小さく見えても、10年、20年と積み上がると運用成果に影響しやすくなります。初心者は値上がり率だけでなく、保有中にどれくらい、どのような費用がかかるかも確認しておきたいところです。

2-4. 短期利益を狙わない人

NISAを「短期で大きく稼ぐための制度」と考える人は、失敗しやすい傾向があります。前述のように、NISAは長期投資と相性がよい制度です。短期の値動きに一喜一憂するより、非課税メリットを活かしながらコツコツ続けるほうが現実的です。

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「NISAで損するケースと初心者におすすめの銘柄の選び方」

株式会社グライブ　金融商品仲介業者　関東財務局長（金仲）第787号

【手数料等について】

商品等へのご投資には、各商品等に所定の手数料等（例えば、国内の金融商品取引所に上場する株式（売買単位未満株式を除く。）の場合は約定代金に対して所属金融商品取引業者等ごとに異なる割合の売買委託手数料、投資信託の場合は所属金融商品取引業者等および銘柄ごとに設定された販売手数料および信託報酬等の諸経費等）をご負担いただく場合があります（手数料等の具体的上限額および計算方法の概要は所属金融商品取引業者等ごとに異なるため本書面では表示することができません。）。債券を募集、売出し等又は相対取引により購入する場合は、購入対価のみお支払いいただきます（購入対価に別途、経過利息をお支払いいただく場合があります。）。また、外貨建ての商品の場合、円貨と外貨を交換、または異なる外貨間での交換をする際には外国為替市場の動向に応じて所属金融商品取引業者等ごとに決定した為替レートによるものとします。

【リスクについて】

各商品等には株式相場、金利水準、為替相場、不動産相場、商品相場等の価格の変動等および有価証券の発行者等の信用状況（財務･経営状況含む。）の悪化等それらに関する外部評価の変化等を直接の原因として損失が生ずるおそれ（元本欠損リスク）、または元本を超過する損失を生ずるおそれ（元本超過損リスク）があります。

なお、信用取引またはデリバティブ取引等（以下｢デリバティブ取引等｣といいます。）を行う場合は、デリバティブ取引等の額が当該デリバティブ取引等についてお客様の差入れた委託保証金または証拠金の額（以下｢委託保証金等の額｣といいます。）を上回る場合があると共に、対象となる有価証券の価格または指標等の変動により損失の額がお客様の差入れた委託保証金等の額を上回るおそれ（元本超過損リスク）があります。

上記の手数料等およびリスク等は、お客様が金融商品取引契約を結ぶ所属金融商品取引業者等の取扱商品毎に異なりますので、当該商品等の契約締結前交付書面や目論見書またはお客様向け資料等をよくお読みください。

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