NISAを始める前の注意点とマネーセミナーという選択肢

NISAを始める前に知っておきたい注意点

1-1. 生活防衛資金を優先する

投資を始める前に、まず確保しておきたいのが生活防衛資金です。急な出費や収入減に備えるお金がないまま投資を始めると、相場が下がったタイミングで、やむを得ず投資を取り崩すことになってしまうことがあります。投資は、あくまでも余裕資金で続けることが基本です。

なお、月の生活費の6カ月分～1年分が生活防衛費の目安と言われることが多いです。食費や、家賃などの住居費を含め、1カ月の生活費が30万円の世帯であれば、現金で180万円～360万円は確保しておきたいところです。

1-2. 無理な積立額にしない

NISAは年間の投資枠が大きいものの、最初から満額使う必要はありません。大切なのは、相場が悪い時期でも無理なく続けられる金額にすることです。初心者のうちは、月1万円など家計に負担のない水準から始め、慣れてきたら増額を検討する流れでも十分でしょう。なお、つみたて投資枠の積立額変更はいつでも可能です。

1-3. 「なんとなく投資」が危険

周囲がやっているから、有名だから、といった理由だけで商品を選ぶのは避けたいところです。内容を理解しないまま始めると、値下がりしたときに不安が募り、途中でやめてしまいやすくなります。最低限でも、どのような商品なのか、どれくらい値動きがあり得るのかは把握しておきましょう。

独学が不安ならマネーセミナーという選択肢

2-1. 情報が多すぎて判断できない人が多い

NISAについて調べ始めると、証券会社の比較、人気銘柄ランキング、SNSや動画の解説など、さまざまな情報が出てきます。便利な反面、情報が多すぎて「結局、自分には何が合っているのかわからない」と感じる人も少なくありません。特に初心者の場合、情報の正しさや自分との相性を判断しにくいため、調べれば調べるほど迷ってしまうことがあります。

2-2. 自分に合う積立額や商品は人それぞれ

実際には、積立額や選ぶ商品は、年収、家計、将来の目的、どれくらい値動きに耐えられるかによって変わります。つまり、一般論だけで一律に決められるものではありません。「月いくらなら無理なく続けられるか」「どの程度の下落なら持ち続けられるか」を考えるだけでも、選び方は変わってきます。

2-3. 初心者向けマネーセミナーで学べること

そのため、独学に不安がある場合は、初心者向けのマネーセミナーを活用するのもひとつの方法です。たとえばグライブでは、NISAやiDeCoの基本に加え、家計の考え方や資産形成の進め方まで体系的に学べる内容が用意されています。参加費無料で、オンライン・対面の両方に対応しているため、自分に合う形で参加しやすいのも特徴です。

さらに、希望者向けの無料個別相談もあるため、「どの商品が人気か」を知るだけではなく、「自分の場合はどう考えるべきか」を整理しやすい点もメリットです。制度理解だけでなく、自分に合った積立額や商品を考えるきっかけとしても活用しやすいでしょう。

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「NISAのよくある質問（FAQ）とまとめ」

株式会社グライブ　金融商品仲介業者　関東財務局長（金仲）第787号

【手数料等について】

商品等へのご投資には、各商品等に所定の手数料等（例えば、国内の金融商品取引所に上場する株式（売買単位未満株式を除く。）の場合は約定代金に対して所属金融商品取引業者等ごとに異なる割合の売買委託手数料、投資信託の場合は所属金融商品取引業者等および銘柄ごとに設定された販売手数料および信託報酬等の諸経費等）をご負担いただく場合があります（手数料等の具体的上限額および計算方法の概要は所属金融商品取引業者等ごとに異なるため本書面では表示することができません。）。債券を募集、売出し等又は相対取引により購入する場合は、購入対価のみお支払いいただきます（購入対価に別途、経過利息をお支払いいただく場合があります。）。また、外貨建ての商品の場合、円貨と外貨を交換、または異なる外貨間での交換をする際には外国為替市場の動向に応じて所属金融商品取引業者等ごとに決定した為替レートによるものとします。

【リスクについて】

各商品等には株式相場、金利水準、為替相場、不動産相場、商品相場等の価格の変動等および有価証券の発行者等の信用状況（財務･経営状況含む。）の悪化等それらに関する外部評価の変化等を直接の原因として損失が生ずるおそれ（元本欠損リスク）、または元本を超過する損失を生ずるおそれ（元本超過損リスク）があります。

なお、信用取引またはデリバティブ取引等（以下｢デリバティブ取引等｣といいます。）を行う場合は、デリバティブ取引等の額が当該デリバティブ取引等についてお客様の差入れた委託保証金または証拠金の額（以下｢委託保証金等の額｣といいます。）を上回る場合があると共に、対象となる有価証券の価格または指標等の変動により損失の額がお客様の差入れた委託保証金等の額を上回るおそれ（元本超過損リスク）があります。

上記の手数料等およびリスク等は、お客様が金融商品取引契約を結ぶ所属金融商品取引業者等の取扱商品毎に異なりますので、当該商品等の契約締結前交付書面や目論見書またはお客様向け資料等をよくお読みください。