預貯金だけでは不十分な理由とつみたて投資枠のメリット

なぜ預貯金だけでは不十分と言われるのか

1-1. インフレでお金の価値が下がる

預貯金だけでは不十分と言われる理由の一つがインフレです。物価が上がると、同じ金額でも買えるものは少なくなります。たとえば、以前は100円で買えた商品が120円になると、同じ10万円でも買える量は減ってしまいます。

現金は元本割れしにくい一方で、増えにくいこと自体が実質的な目減りにつながることもあります。そのため、生活に必要なお金を確保したうえで、余剰資金の一部を育てる発想が重要になります。最近は食料品や日用品の値上がりを実感する場面も多く、預けておくだけでは不安を感じる人が増えています。

1-2. 銀行預金は増えにくい

銀行預金は安全性が高い一方、大きく増やす手段としては限界があります。生活防衛資金や近い将来に使うお金には向いていますが、老後資金のように長期間で準備したいお金まで預金だけで賄うのは効率的とは言いにくいでしょう。預金は守るお金、積立投資は育てるお金と分けて考えると分かりやすくなります。

もちろん、投資に偏りすぎず、必要な現金を残しておく視点も欠かせません。

1-3. 長期投資で資産形成を目指す人が増えている

2024年改定NISAの開始以降、長期投資で資産形成を考える人は増えています。前述のとおり、制度の恒久化や非課税保有期間の無期限化により、初心者でも取り組みやすくなりました。

つみたて投資枠は長期・積立・分散に適した商品が中心のため、初めての投資でも始めやすい仕組みです。以前よりも「早く始めないと間に合わない」と焦る必要が薄れ、家計に合わせてじっくり取り組みやすくなった点も大きいでしょう。

つみたて投資枠のメリットとは？

2-1. 運用益が非課税になる

つみたて投資枠の大きなメリットは、運用益が非課税になることです。通常は利益に約20％の税金がかかりますが、NISA口座ならその負担を抑えられます。長く積み立てるほど、この非課税メリットを活かしやすくなるのが特徴です。同じように運用できたとしても、課税口座より手元に残る金額が増えやすいのは大きな利点です。

2-2. 少額から始められる

つみたて投資枠は少額から始めやすく、まとまった資金がなくても取り組めます。ポイントは、最初から大きく積み立てることではなく、家計に無理のない金額で続けることです。

少額でも、長く続けることに意味があります。まずは月1万円など心理的な負担が少ない額から始め、慣れてきたら増額する考え方でも十分です。

2-3. 長期・積立・分散でリスクを抑えやすい

つみたて投資枠は、長期・積立・分散という基本に沿ってリスクを抑えやすい制度です。毎月一定額を積み立てることで購入時期を分散しやすく、投資信託を通じて幅広い資産に分散投資もしやすくなります。短期の値動きに振り回されにくい点も、初心者向きです。

一括投資よりも気持ちの負担を抑えやすく、相場の上下を過度に気にせず続けやすいのも積立投資の利点です。

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「つみたて投資枠の注意点と預貯金とのおすすめ割合」

株式会社グライブ　金融商品仲介業者　関東財務局長（金仲）第787号

【手数料等について】

商品等へのご投資には、各商品等に所定の手数料等（例えば、国内の金融商品取引所に上場する株式（売買単位未満株式を除く。）の場合は約定代金に対して所属金融商品取引業者等ごとに異なる割合の売買委託手数料、投資信託の場合は所属金融商品取引業者等および銘柄ごとに設定された販売手数料および信託報酬等の諸経費等）をご負担いただく場合があります（手数料等の具体的上限額および計算方法の概要は所属金融商品取引業者等ごとに異なるため本書面では表示することができません。）。債券を募集、売出し等又は相対取引により購入する場合は、購入対価のみお支払いいただきます（購入対価に別途、経過利息をお支払いいただく場合があります。）。また、外貨建ての商品の場合、円貨と外貨を交換、または異なる外貨間での交換をする際には外国為替市場の動向に応じて所属金融商品取引業者等ごとに決定した為替レートによるものとします。

【リスクについて】

各商品等には株式相場、金利水準、為替相場、不動産相場、商品相場等の価格の変動等および有価証券の発行者等の信用状況（財務･経営状況含む。）の悪化等それらに関する外部評価の変化等を直接の原因として損失が生ずるおそれ（元本欠損リスク）、または元本を超過する損失を生ずるおそれ（元本超過損リスク）があります。

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上記の手数料等およびリスク等は、お客様が金融商品取引契約を結ぶ所属金融商品取引業者等の取扱商品毎に異なりますので、当該商品等の契約締結前交付書面や目論見書またはお客様向け資料等をよくお読みください。