投資信託は個人の資産を形成するために欠かせない投資・運用方法の1つです。投資信託の最大の魅力として、それぞれ異なるリスクのある投資対象を投資家が選びポートフォリオに組み込めることにあります。日本の株式や債券だけでなく、海外の株式や債券、不動産などにも少額から投資が可能です。
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資産形成が必要な理由
日本は終身雇用の崩壊や年金制度の不安定化から、退職金と年金だけで生涯食べていくことができるという状態ではなくなりました。
そのためこれからは個人が自力で老後の資産を準備するため、資産運用について考えていくことが大切です。
投資信託は資産形成に有効な方法
投資信託の有益性については認知度も広くありません。これまでは積極的に資産を作る必要性は高くありませんでしたが、日本経済の停滞と終身雇用制の崩壊で退職金が支払われるかもわかりませんし、60歳まで勤務できるかもわかりません。
企業年金も確定給付型ならいくら受け取ることができるかわかるでしょう。しかし今の企業で多く採用されているのは確定拠出型で、将来受け取ることができる金額もはっきりしません。
資産を形成するにあたり、どのくらいの資金が必要になるのかも不明なため、幅広い対象に投資が可能な投資信託は有益なツールだと言えるでしょう。
選択するならノーロード投資信託
個人投資家が投資信託で資産形成をしていく場合、販売手数料が無料のノーロード商品を選ぶと運用コストを軽減できます。
多くの人に認知されていくことが必要
資産形成の必要性に気づいていない人も実際には多く、さらにそのツールに投資信託があるということもまだ広く知られていません。
そのため多くの人たちが投資信託を利用して資産形成が可能だということを知っておくことが必要となります。
投資環境の変化についても検証することが必要
ただし投資環境はいつも同じではありません。変化に応じて資産運用の方法については検証していくことが必要です。
長期の分散投資なら投資信託は資産運用の有効手法の１つですが、仮にリーマンショックのような世界的金融危機が起こった場合には、いずれの資産についても価格は下落するためリスク分散の効果はなくなります。
このような問題についても考えておくことも必要ですし、本当に効果的な長期分散投資とは何かということも考えていくことが必要です。
資産形成を楽しむために
投資信託は様々な投資対象が組み合わさるため、様々なリスクを抱えることになると同時にリスクを分散させることも可能になります。
現在既に資産形成による将来への備えを行っているのなら、変動の大きい相場でも有効に機能する手法などについても研究していくとさらに運用が面白くなってくるでしょう。
